האם יעניין אתכם איך לקבל פטור ממס על הכנסות מפנסיה? אין ספק שאם אתם לקראת גיל הפרישה, הנושא הזה יעניין אתכם, אפילו מאוד. כאשר תבינו על כך יותר, אין ספק כי תוכלו בזמן הקרוב או בעתיד הרחוק לחסוך כסף רב ולשפר את רמת החיים שלכם לאחר הפרישה מהעבודה. בשורות הבאות נסביר על העקרונות המרכזיים של פטור ממס על פנסיה, מי זכאי לכך ואיך לממש זאת.
פטור ממס בגין הפנסיה, איך זה עובד ואיך מבקשים
אם אתם רוצים לדעת מי זכאי לפטור ממס בגין הפנסיה, הרי שנוכל להזכיר כמה וכמה דגשים. תחילה יש להביא בחשבון את גיל הפרישה. הפטור יכול להינתן רק למי שהגיע לגיל פרישה על פי חוק. גיל הפרישה כיום עומד כיום על 67 שנים לגברים ו-62 לנשים. יש להביא בחשבון את סוג הפנסיה שאמורים לקבל. ככלל, הפטור חל על פנסיה שיכולה להינתן כפנסיה תקציבית, תשלום של קצבת פנסיה מקופת גמל וכן קצבאות אחרות המוגדרות בחוק.
לקבלת הפטור יש להביא בחשבון את משך זמן העבודה ותקופת החיסכון לפנסיה. כל אלה משפיעים על גובה הפטור. חשוב לציין כי גם מקבלי קצבת ניידות או קצבאות אחרות עשויים להיות זכאים לפטורים מסוימים, ומומלץ לבדוק זאת על פי אחוזי הנכות שלכם. פטור ממס ניתן גם לקבל עבור פיצויי פיטורים וכן בגין כספים אחרים המגיעים לעובד כאשר הוא פורש מהעבודה בפרישה בגיל הפנסיה או בפרישה מוקדמת.
את הפטור ניתן לקבל עד לתקרה הנקובה גם עבור תקבולים כגון פדיון דמי חופשה, מענקי הסתגלות וכיוצא בזה. ניתן לממש את הפטור, בכפוף לתקרה, גם במשיכת קצבאות פנסיה (אם הפטור לא נוצל קודם לכן, במשיכת כספי פיצויים וכדומה). נדגיש לגבי מס הכנסה בקשה לפטור ממס פנסיה כי גובה הפטור ממס על פנסיה משתנה מעת לעת ולרוב סף הפטור עולה. כאמור, הפטור ניתן עד לתקרה מסוימת, המתעדכנת מדי שנה אך בנוסף, אחוז הפטור גדל בהדרגה כחלק מעדכוני מדד, יוקר המחייה ורפורמה במערכת המס. ישנם מצבים שבהם אפשר לממש פטורים נוספים עקב מצב רפואי מיוחד (כגון נכות גבוהה). כדי לקבל את הפטור (שלא ניתן באופן אוטומטי), יש למלא את הטפסים הרלוונטיים, כגון טופס 161 או טופס 159 לפי העניין. שימו לב האם אתם מושכים כספי תגמולים או מעוניינים בפטור מס מקצבה.
תפקידה של חברה למימוש זכויות בהשגת פטור ממס
הגשת הבקשה לפטור ממס יכולה לחסוך לכם כסף רב, אך התהליך עצמו איננו פשוט. חברה למימוש זכויות יכולה לסייע באמצעות מומחי מס, פרישה ומימוש זכויות. המומחים יכולים לסייע בארגון מסמכי הבקשה ומסמכים נלווים מהמעסיקים או מחברות הפנסיה, קופות הגמל וכדומה.
המומחים אף מסבירים כי פטור ממס על פנסיה הוא רק חלק מהזכויות שיכולות לחסוך לכם כסף. למשל, ישנן זכויות רפואיות המגיעות לפנסיונרים או לנכים, הזכאים להנחות בתרופות ובטיפולים שונים או אביזרים רפואיים. כמו כן במקרה של צורך בטיפול סיעודי, ניתן לבדוק זכאות לקצבת סיעוד מהביטוח הלאומי ולשם כך נדרשת הגשת תביעת סיעוד ביטוח לאומי.
האפשרות לקבל פטור ממס על פנסיה תעזור לכם לחסוך בתשלומי המיסים ולחיות ברווחה כלכלית. התהליך מתחיל ביוזמה שלכם, אך הוא יכול להוביל לחיסכון משמעותי ששווה לכם כסף. אל תהססו לפנות לחברה למימוש זכויות, אם יש לכם עוד שאלות או שאתם חוששים מקשיים בתהליך. זו זכותכם לקבל את מלוא ההטבות ולא לשלם יותר מדי מס על הכספים שעבדתם עבורם במשך כל חייכם.
